医保报销应该是社保五险中最为常见的福利了，医保卡是我们看病就医无论如何也缺少不了的一样东西，但是很多时候，大家却对它总有些误解。比如，路过药店给家人带上几盒降压药回家，反正医保卡里的钱还没花完；亲戚看病没有医保？借他刷上几次……

近日，国务院发布了首个监管条例《医疗保障基金使用监督管理条例》，该条例将于2021年5月1日起正式实施。其中就明确规定了医保卡的使用情况，如果外借将面临罚款和医保卡停用等明面上的处罚。

比如：

若个人以骗保为目的，将医保凭证交由他人冒名使用，或重复享受医保待遇等，将暂停其医疗费用联网结算3至12个月，并处骗取金额2倍以上5倍以下罚款。

医保卡外借的后果很严重，千万别外借了。

1.医保卡外借属于违法行为

有的朋友会说“医保卡是我自己交的钱，帮别人刷一下怎么就违法了呢？”这是因为，医保卡分为个人账户和统筹账户，个人账户的钱归个人所有，统筹账户内的钱则是归每个参保人所有的。

《社会保险法》第八十八条：

以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。涉嫌犯罪的，可能被起诉。

如果用自己医保卡内的钱给家人买药，用的是个人账户的钱，这并不构成违法，也算不上骗保。

目前很多城市的职工医保都实现了家庭共享，个人账户的钱可以给父母、子女，也可以帮他们在药店买药。（各个城市的医保政策略有差异）。所以医保卡给家人在药店买药，虽不算骗保，但对买保险会有一些影响。

但是，如果医保卡外借给其他人用统筹账户的钱支付，无异于从别人的腰包里面掏钱，其性质等同于骗保。所以，大家千万不要因为人情和一些蝇头小利将医保卡外借，导致自己面临更大的损失。

2.影响商业保险的核保和理赔

· 核保

购买商业保险前会进行健康告知，如果长期且频繁的购药并且涉及健康告知的，核保时不能自证清白的，保险公司认为你存在一定的“风险”，有的保险公司还会拒保。

· 理赔

医保卡的消费及就诊记录是保险公司理赔的重要凭证。当你申请保险理赔时，保险公司会调查你的门诊及住院的记录，这其中就包括医保卡的消费记录。

出现在你医保卡里的记录，哪怕是别人的毛病，保险公司也会算作是你的既往病史，被保险公司会认定为“带病投保”或者“未如实告知”，使得理赔之路难上加难。

医保卡外借后果如此严重，很多朋友慌了。想买商业保险，医保卡之前外借过的怎么办呢？别慌，医保卡外借并非一刀切的问题，不同程度的医保卡外借带来投保结果是不一样的，各家保险公司的处理办法也不一致，需要具体情况具体分析。

医保卡外借主要分为以下几种情况：

1.医保卡外借购药

刷自己的医保卡给别人买药，这种情况在生活中可以说很常见。平时如果在药店买个感冒药、退烧药或者跌打损伤的药品，放在家里应应急，无可厚非，买保险的时候也不会有什么影响。

但是如果是一些治疗高血压、糖尿病的慢性药物，我们在投保时，最好如实告知，再看保险公司具体的核保结果。比如买过降压药、糖尿病相关的药物，保险公司一般都会拒保。

但有些情况，比如买过肝炎、胃炎相关的药物，我们可以通过体检证明自己没有患相关疾病，保险公司也可能会考虑承保。

2.医保卡外借就诊

医保卡外借就诊的，情况就要比买药严重多了。因为去门诊进行看病，就算不是你本人，就诊记录也会算在你的名下。

如果只是一些小毛病，保险产品的健康告知中也没有问到，这种还是有投保的可能的。但是如果涉及到健康告知中触及到的疾病，就会比较麻烦，从而影响到投保。

3.医保卡外借住院

医保卡外借住院，不是本人住院，不仅涉及道德风险，更是属于违法行为，保险公司一般会直接拒保。

所以说，就算把医保卡借给别人用了，我们还是有投保和理赔的机会，前提是这些保险公司对“医保卡外借”这件事情，有一定的容忍度。

医保卡类似于我们每个人的另一张“身份证”，大家一定要保管好自己的医保卡，不外借，不滥用。没有外借医保卡的一定要继续珍视自己的信用，切莫贪小便宜吃大亏；外借过医保卡的请马上停止这种行为，以免走上涉嫌骗保违法的道路。