最近看到有很多小伙伴收到很多关于住房公积金的疑问：

公司没有购买公积金，自己能不能购买？

灵活就业人员能不能购买住房公积金？

个人购买住房公积金的条件是什么？

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别着急，今天给你们带来详细解答。

2022年起，个人可缴存住房公积金

从2021年开始，住房和城乡建设部公布了6个首批灵活就业人员参加住房公积金制度试点城市：深圳、广州、苏州、常州、重庆和成都。

2021年8月起，成都、重庆、苏州等地发布《灵活就业人员参加住房公积金制度试点住房公积金个人住房贷款实施细则》，明确个人也可缴纳住房公积金，只要达到申请条件即可申请住房公积金贷款。

截止2022年初，6个试点城市已经开始试点，因为每个城市条件大同小异，51酱以深圳举例，给大家带来详细解读：

深圳市于2021年7月份发布《深圳市灵活就业人员缴存使用住房公积金管理暂行规定》，首次明确个人也可缴纳住房公积金，并从2021年7月20日起施行。

政策原文：

http://zjj.sz.gov.cn/ztfw/zfgjj/zcfg/content/post_9372008.html

1、谁可以购买？

在深圳市就业的个体经营者、自由职业者以及其他灵活就业人员可以申请自愿缴存住房公积金。

2、用什么方式购买？

灵活就业人员应当与公积金中心签订自愿缴存协议，按照协议约定的方式缴存住房公积金。

3、缴存比例和缴存基数是多少？

灵活就业人员住房公积金的缴存比例和缴存基数由其在上限和下限之间自主确定。

缴存比例: 不低于10%，不高于24%。

缴存基数：不得低于市人力资源和社会保障部门公布的上一年度月最低工资标准，不得超过国家规定的缴存基数最高限额。

调整时间：可在每个公积金年度(当年的7月1日至次年的6月30日)内调整一次缴存基数和缴存比例。

4、灵活就业就业缴存住房公积金后怎么用公积金贷款？

灵活就业人员申请住房公积金贷款的，应当符合以下条件：

(一)申请住房公积金贷款前已连续、按时、足额缴存住房公积金十二个月(含)以上，并且累计缴存时间不少于三十六个月(含)，申请时个人住房公积金账户处于正常缴存状态;本市和本市范围外缴存时间可以合并计算;

(二)申请人及其配偶和共同申请人及其配偶未发生住房公积金贷款或者已经还清住房公积金贷款;

(三)申请人和共同申请人有偿还本息的能力，信用状况良好;

(四)申请人已按照规定支付购房首付款;

(五)申请人提供符合规定要求的担保;

(六)符合规定的其他条件。

申请人的可贷额度不得超过本市规定的住房公积金贷款最高额度。

公积金中心可以针对不同类型缴存群体的需求，结合缴存金额、缴存时间、缴存稳定性等因素分类设定住房公积金贷款最高额度，并且可以根据实际情况适时调整，报公积金管委会批准后施行。

另外，灵活就业人员也可以将外地缴存的住房公积金转入深圳，外地缴存月份可计入深圳累计缴存月份。

5、个人缴纳怎么提取住房公积金？

灵活就业人员可按照《深圳市个人缴存使用住房公积金协议》，提取公积金账户的部分或者全部余额，用于购买住房、支付房租、偿还本市范围内住房的贷款本息等。

6、个人缴纳住房公积金有什么补贴吗？

灵活就业人员缴存的住房公积金自存入个人住房公积金账户之日起按照国家规定的住房公积金利率计息。

在本规定施行后的两年内，灵活就业人员缴存住房公积金符合自愿缴存协议，并且未办理住房公积金贷款和提取业务的，可以按照0.5%的年利率水平给予一次性利息补贴。

总结：

简单总结，相对于灵活就业人员购买社保，住房公积金缴存更加灵活，人人均可在就业地缴存。

但是在各个城市之间仍有不同，大部分城市（成都、重庆、深圳、苏州等地）在公积金贷款方面的条件明显高于正常缴存公积金职工，部分城市要求连续缴纳12个月才能申请贷款，但广州、常州两个城市与正常缴存公积金职工一致；除此之外，各地在限制条件也有些许不同，其中苏州要求公积金缴存地需与社保缴存地相一致，详情可查看当地官网。

政策陆续开放，但个人缴存公积金贷款并不容易

在各地放开户籍参保限制的同时，部分城市也逐渐开放灵活就业人员缴纳公积金途径，比如广州、成都、重庆等城市。

公积金对个人而言，最大的好处是在买房时可以享受低息贷款。但通过上文可以发现，灵活就业人员想通过公积金购房并不容易。

「灵活就业公积金贷款」各地普遍增加附加条件，比如成都要求公积金在缴时间不少于12个月，苏州要求累计缴纳公积金24个月以上，而「正常公积金贷款」只要求连续缴纳6个月公积金，相比于「正常公积金贷款」，「灵活就业公积金贷款」门槛要高很多。

除了贷款条件更严格之外，灵活就业人员缴纳公积金的条件也没那么简单。

比如苏州要求在当地参加社保后才可以缴纳公积金，而且在其他地方不能缴纳公积金，当然，各地的政策略有区别，详情可以参见当地官网。

但是，对于灵活就业人员而言，个人可缴纳住房公积金也不失为一个好消息，这可以在一定程度上缓解灵活就业人员的住房保障难题。

灵活就业人员缴纳住房公积金4问4答

Q1: 已在单位缴存住房公积金，是否可以申请灵活缴存？

答：不可以。一个人只能维持一个正常缴存账户。灵活就业人员申请开设缴存账户时，应未在全国任一住房公积金管理中心开设住房公积金账户，或原有个人住房公积金账户已封存、托管或注销。

Q2：灵活缴存账户与建制单位缴存账户内的缴存余额是否可以互相转移？

答：不能。灵活缴存账户与建制单位缴存账户内的缴存余额互不转移，分别按照灵活缴存体系和单位缴存体系规则进行管理。

Q3：单位交社保，没有公积金。可以用灵活就业人员交公积金吗？

答：在单位上班的在职职工，应当由所在单位代扣代缴住房公积金，不能参加灵活就业人员缴存公积金试点。

Q4：外地户口能否参与本次试点？

答：本次试点不区分户口，只要你在该试点市辖区内灵活就业，就可以购买灵活就业人员住房公积金缴存使用产品。

个人缴存住房公积金指南

现目前，6个试点城市灵活就业人员缴纳住房公积金政策已经落地，那灵活就业人员应该怎么购买住房公积金呢？

其实各地区购买住房公积金的流程都大同小异，基本都是与公积金中心签订自愿缴存协议，按照协议约定的方式缴存住房公积金，详情大家可以关注当地公积金官网了解咨询哦~